Viele Kreditnehmer prüfen nach dem Abschluss nie wieder, ob es günstigere Konditionen gibt. Dabei steckt gerade darin ein beträchtliches Sparpotenzial. Ratenkredite gehören für viele Verbraucherinnen und Verbraucher zur gängigen Art, größere Anschaffungen zu finanzieren – vom Auto bis zur neuen Küche. Dabei lohnt es sich gerade jetzt, den eigenen Vertrag genauer unter die Lupe zu nehmen: Wer einen laufenden Kredit zu aktuellen Zinsen umschuldet, kann die Finanzierungskosten deutlich senken. Das zeigt eine Modellrechnung des Vergleichsportals Verivox . Umschuldung senkt Kreditkosten um mehr als 1.200 Euro Hierfür betrachtet Verivox einen typischen Umschuldungsfall: Die offene Restschuld von Verbrauchern, die über Verivox umschulden, beträgt im Schnitt rund 22.000 Euro, die verbleibende Laufzeit etwa fünf Jahre. Die bestehenden Kredite laufen zu diesem Zeitpunkt durchschnittlich seit rund zwei Jahren. Wer im August 2024 einen Ratenkredit abgeschlossen hat, zahlt laut Deutscher Bundesbank im Schnitt rund 8,42 Prozent Zinsen. Läuft dieser Kredit unverändert weiter, fallen bis zur vollständigen Rückzahlung noch 4.835 Euro Zinsen an – insgesamt müssten Kreditnehmer somit noch 26.835 Euro zurückzahlen. Zinsrennen bei Tages- und Festgeld: Neun Banken knacken die Vier-Prozent-Marke Echte Kompetenz: Was Finanzbildung leisten soll – und was Sie nicht wissen müssen Heute können sich Verbraucher deutlich günstigere Zinsen sichern: Der Verivox-Medianzins für Ratenkredite liegt aktuell bei 6,26 Prozent. Bei einer Umschuldung zu diesen Konditionen sinken die Zinskosten auf 3.573 Euro, der gesamte Rückzahlungsbetrag reduziert sich auf 25.573 Euro. Kreditnehmer sparen damit 1.262 Euro – vorausgesetzt, es fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Auch mit Vorfälligkeitsentschädigung bleiben über 1.000 Euro Bei der Ablösung eines laufenden Kredits mit einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten dürfen Banken für die vorzeitige Rückzahlung höchstens 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags als Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Bei einer Restschuld von 22.000 Euro sind das maximal 220 Euro. Selbst wenn dieser Betrag bei der Umschuldung mitfinanziert und die neue Kreditsumme entsprechend erhöht wird, sinken die Gesamtkosten im Vergleich zum ursprünglichen Darlehen noch um 1.006 Euro. Damit bleibt in der Modellrechnung selbst unter der Annahme der maximal möglichen Entschädigung ein vierstelliges Sparpotenzial. Bei Kreditanfrage: Umschuldung als Verwendungszweck angeben Wer einen bestehenden Kredit ablösen möchte, sollte bei der Kreditanfrage den Verwendungszweck "Umschuldung" angeben. So weiß die neue Bank, dass der Kredit keine neuen Schulden schafft, sondern einen bestehenden ersetzt. Das kann sich positiv auf die angebotenen Konditionen auswirken. Oft übernimmt die neue Bank auch die Ablösung des alten Kredits selbst. Dafür erteilen Kreditnehmer der neuen Bank in der Regel eine Vollmacht, den alten Kredit in ihrem Namen abzulösen. Um die weiteren Schritte kümmert sich dann die neue Bank. Methodik: Der Ratenkreditzins ist repräsentativ für Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität. Die Hälfte aller Verivox-Kundinnen und -Kunden hat ihren Kredit im August 2026 zu diesem Zinssatz oder günstiger abgeschlossen.